1. بیمه عمر و فوت
آقای م.ر 27 ساله و کارگر حاج خلیفه معروف تو یزد بود که کارگاه تولید پشمک و قطاب و ... داشت . یه شب ساعت 11 بعد از پایان کار،که با دوچرخه می خواسته بره منزلش یه ماشین می پیچه جلوش و اون نمی تونه کنترل کنه ، تصادف می شه و اون بیچاره سرش می خوره جدول ، درجا خونریزی مغزی کرده و متاسفانه فوت میکنه. همسرش یه بچه دو ماهه باردار بوده و مادر شوهرش هم که مشکل کلیه داشته تو خونه ی مستاجری اونا زندگی می کرده اطرافیان اون خانم و خانواده اش بخاطر مشکلات اقتصادی توصیه می کنند که بچه ات را بنداز. اماخانم مقاومت می کنه تا اینکه مدتی بعد از دفتر نمایندگی بیمه بهش زنگ می زنن که آقای ر قسط حق بیمه اش عقب افتاده بیایید حق بیمه تون رو واریز کنید همسرش از همه جا بی خبر عصبانی می شه و دادوبیداد می کنه و میگه شوهرم مرده ما پول نداریم دیگه هم به اینجا زنگ نزنید.بلافاصله نماینده بیمه میگه فردا مدارک فوت را بیارین دفتر ، نتیجه اینکه 30 ملیون تومان غرامت فوت به خانواده اش پرداخت میکنن و اون خانم بچه اش را حفظ می کنه و با اون پول خونه رهن می کنه مادر شوهرش پیش اون می مونه و مسیر زندگیشون عوض میشه .
نتیجه 1- یک لحظه تصور کن این اتفاق برای ما بیفتد شما خودت چه تضمینی همین الان داری که خانواده ات در نبود شما مشکلی نداشته باشن و چقدر تضمین می دی که تا موقعی که بچه هات به سروسامون برسن و بهت نیاز دارن تو پیششون باشی !!!(جواب بعضی مشتریا: مرگ فقط واسه همسایه است !!!خدا خودش ما رو حفظ می کنه واسه زن و بچه مون !!میشه این قدر حرف مرگ را نزنی شگون نداره!!)
|
ویژگی1 : با بیمه عمر بیمه ملت در صورت فوت طبیعی تا سقف 100 میلیون تومان و در صورت فوت حادثه تا 200 میلیون تومان به خانواده غرامت میدن تا زمانی هم که زنده باشی خودت از سرمایه بیمه نامه ات استفاده می کنی .
|
2. بیمه عمر و پس انداز و سرمایه گذاری خانواده
عمو اکبر(به قولی اهبر عمی!) متاهل و دو فرزند دارد ، او از 7صبح تا 7غروب کارمی کند محل کارش در یک کارخانه کوچک است اما متاسفانه دخل و خرجش با هم نمیخواند(مثل زندگی اکثر ما ایرانیها) او تا به پایان ماه نرسیده پولی برایش نمی ماند و تا زمان گرفتن حقوق ماهیانه دست و دلش می لرزداگر فقط چند روز دریافت حقوقش به تاخیر بیفتد دچار اضطراب و استرس می شود. (حق هم دارد بنده خدا با این همه گرونی بنزین و مرغ و ماست و پیاز و سیب زمینی و گوجه و پسته و پراید!) اما راستش هزینه غیر ضروری و ناخواسته هم کم ندارد.او با این وضع بسیار نگران تامین هزینه تحصیل فرزندانش و تهیه جهیزیه برای آینده دخترش، وتامین مخارج ازدواج پسرش است.من به او گفتم عمو اکبر اگر فقط یک دهم حقوقت را برای تامین آتیه فرزندانت کنار بگذاری و من برای شما آینده مالی آنها را گارانتی کنم آیا شما حاضری این کار را بکنی آیا فقط با کنار گذاشتن یک دهم حقوقت مشکلی برای خانواده ات پیش می آید.عمو اکبر بیمه عمر را تهیه کرد و اکنون هزینه های غیر ضروری اش را تبدیل به یک پس انداز و سرمایه گذاری مطمئن نموده است.
|
ویژگی 2: بیمه عمر مانند پس انداز بانکی است اما با بهره مرکب و تصاعدی و البته یک پس انداز اجباری و منظم برای افرادی که کمتر مقید به پس انداز هستند.
|
3. بیمه عمر و آینده کودکان
برادرم وقتی اولین فرزندش به دنیا اومد با صدای بلند و اعتماد به نفس بالا گفت می خوام ماهیانه 50هزار تومان واسه پسرم جدا بذارم بانک و براش حساب بازکنم این کار را هم کرد اما راستشو بخواهید به دو سال نکشیده پولها رو از حسابش خارج کرد و حسابش رو هم بست خیلی برام جالبه من متوجه شدم بالای 90 درصد مشتریام هم همین سرنوشتو واسه فرزندشون داشتن یعنی به دلایل مختلف که مهمترین دلیلش اجباری نبودن پس انداز بوده دیگه از ادامه راه منصرف شدن. همه پدرمادرا وقتی بچه شون به دنیا میاد اون قدر ذوق و شوق دارن که حاضرن هر کاری واسه آینده نوزادشون انجام بدن اما راهشو بلد نیستن و ساده ترین کار یعنی حساب بانکی را انتخاب می کنن. بیمه عمر حتی برای نوزاد هم امکان پذیر است و چون شما را به طور اجباری و منظم عادت می دهد که حق بیمه تون را واریز کنید لذا این سرمایه گذاری تا سالهای سال ادامه می یابد و وقتی نوزاد به 20 یا 25 یا 30 سالگی رسید یک حقوق بازنشتگی بسیار بالا و یک اندوخته مالی هنگفتی دارد که هزینه ازدواج – جهیزیه – خرید آپارتمان – خودرو و ... برایش میسر میشود .
|
ویژگی 3 : طرح بیمه عمر برای نوزادان و کودکان زیر 15 سال سود آوری بسیار بسیار بالایی دارد.
|
4. بیمه عمر و بازنشستگی
همه ما بیمه تامین اجتماعی داریم بعد از 30 سال کار سازمان تامین اجتماعی (یا به قولی تامین اشتباهی!!) به ما یک حقوق بسیار ناچیز اداره کاری پرداخت می کند که کفاف زندگی یک بازنشسته با داشتن عروس وداماد و نوه را قطعا نمی دهد.در این حال فرد بعد از بازنشستگی به جای استراحت و تفریح و ایرانگردی و جهانگردی مجبور است دوباره کار کند تا گذران زندگی کند.(شما چقدر بازنشسته دیده اید که یا در آژانس و تاکسی مسافرکشی می کنند یا در همان شغل قبلیشان کار می کنند) این سرنوشت اکثر ماست.اگر قبول ندارید انشالله در دوران بازنشستگی بهش می رسید!!چاره کار چیست؟چرا حقوق تامین اجتماعی این قدر ناچیزه؟ جواب: بخش بسیار زیاد درآمد ها و حق بیمه های تامین اجتماعی صرف دارو و هزینه پزشکان و بیماران و بیمارستان ها می شود و بخش بسیار ناچیز آن صرف حقوق بازنشستگی می شود.لذا حقوق بازنشستگیش این قدر ناچیز است.اما در بیمه عمر تمام حق بیمه تان برای خودتان سرمایه گذاری شده و لذا حقوق بازنشستگی آن 5 برابر تامین اجتماعی است.
|
نتیجه: هر ایرانی باید علاوه بر بیمه تامین اجتماعی جهت درمان یک بیمه عمر نیز برای بازنشستگیش داشته باشد تا مجبور نباشد بازنشسته اما دوباره شاغل باشد.
|
5. بیمه عمر و از کارافتادگی
یکی از دوستانم که یک پزشک عمومی است وقتی داشتم فرم بیمه عمر را برایش پر می کردم. گفت من بیمه عمر را برای امتیاز فوت و از کار افتادگی اش نمی خرم چون اگر فوت کنم به اندازه کافی سرمایه دارم که همسر و فرزندم دچار مشکل نشوند، حتی اگر از کار افتاده هم شوم یعنی بدترین حالت آن ویلچر نشین هم بشم با ویلچر مطب میام و مریض هامو ویزیت می کنم. من بیمه عمر را فقط به خاطر سرمایه گذاریش می خوام ( دلیل خرید بیمه عمر برایش جنبه سودآوری و سرمایه گذاری اش مهم بود) اما دوست عزیز ، وشما خواننده گرامی ، آیا شغل شما طوری هست که در صورت ویلچرنشینی واز کارافتادگی بتونی به شغلت و کسب درآمدت ادامه بدی ، شغل من هم آنگونه نیست، لذا من هم خودم را بیمه عمر نمودم.
|
ویژگی 5: در صورتی که فردی بیمه عمر داشته باشد و به هر دلیلی از کارافتاده شود کل اقساط حق بیمه اش تا پایان قرارداد توسط شرکت بیمه پرداخت شده و فرد بازنشسته می شود ضمنا غرامت از کارافتادگی هم می گیرد.
|
6. بیمه عمر و مستمری زنان خانه دار
مادرم رو میگم ، همه هم تو خونه میدونیم که مامانم از همه بیشتر زحمت میکشه و کارش از همه ما بیشتره اما نمی دونم چرا نباید خانومای خونه دار بیمه باشن و بعد از مثلا 15تا 30 سال حقوق بازنشستگی بگیرن!؟ کاش می شد یه کاری کرد که خانوم های خونه دار هم بیمه بشن و بتونن حقوق بازنشستگی بگیرن . تازشم توی همین مدت هم پوشش بیمه ای هم داشته باشن! یعنی میشه . . . !؟ کاش می شد بشه کاری کرد که یه جوری زحمت مامانامونو جبران کنیم! کاش می شد یه جوری زحمت همسرامون رو جبران کنیم! کاش می شد یه جوری زحمت خواهرامونو جبران کنیم!
مادرم سالهاست زحمت کشیده و می کشد شاید از پدرم هم بیشتر کار کرده اما هیچ وقت بازنشسته نشده است.
|
نتیجه: تمام زنان خانه دار زیر 65 سال سن می توانند بیمه مستمری زنان داشته و حقوق بازنشستگی دریافت کنند.
|
7. بیمه عمر وازدواج
من و علی از دوران دبستان با هم دوستای صمیمی بودیم . همیشه با هم بودیم و هیچ وقت بدون همدیگه کاری نمی کردیم . همه چی مون مثل هم بود : درسامون ، پول تو جیبیامون ، لباسامون ، کیفامون و . . . خلاصه مثل سیبی که از وسط گاز زده باشن! من اون موقع ها پول تو جیبیم رو همیشه می گرفتم و مینداختم توی قلکم یا خرجشون می کردم ، علی هم مثل من بود اما بابای علی همیشه یکمی از پول تو جیبی علی رو بهش نمی داد و جمع می کرد و ماهی یک بار می رفت و یکی از اقساط دفترچه قسطی که به اسم علی گرفته بود رو واریز می کرد . تقریبا همه چیزمون مثل هم بود اما نمی دونم چی شد ، نمی دونم چی شد که چند سال بعد علی تونست به راحتی مخارج ازدواجش رو تامین کنه با پول خودش، ضمن اینکه با سرمایه ای که داشت یه کسب و کار خوب هم راه انداخت اما من با کمک بقیه باز هم موفق به این کار نشدم . البته راستشو بخواین بعدا فهمیدیم که بابای علی از بچگی براش بیمه عمر تهیه کرده بود.
|
نتیجه: فرد بیمه شده با داشتن بیمه عمر امکان دریافت وام در هر زمانی و بطور مکرر با کارمزد 4% را دارد. هر زمانی قبل از اتمام قرارداد نیز می تواند اصل پول های واریزی و سود آن را دریافت کند.
|
8. بیمه عمر وبیماری های خاص
حامد .ع همکار من و نماینده فروش بیمه است یک روز صبح که از مجتمع مسکونی اش آمد بیرون .چشمش به پارچه های مشکی تسلیت افتاد چشمش به عکس اعلامیه ترحیم افتاد خدایا می شناسمش این که همسایه ی خودمونه چند بار دیده بودمش همون پسر جوونه. چقدر مودب بود علت فوتش را از خانمی که آنجا بود و عینک آفتابی زده بود پرسید آن خانم جواب داد به دلیل نارسایی کلیه، ماهها دیالیز می شده و در نوبت کلیه بوده ولی درنهایت کلیه مناسب پیدا نشده و به دلیل مشکلات مالی، خانواده اش از خرید کلیه در بازار سیاه معذور بوده اند!حامد اشک از چشمانش جاری شد. خدایا! آخر چرا؟ چرا هنوز یک خانواده به دلیل نشناختن و نداشتن بیمه عمر، عزیز خودشان را به این سادگی از دست میدهند؟اما نه! مقصر، آنها نیستند؛ مقصر منم، شخص “من”خدایا من هم در مرگ این جوان مقصرم من به همه بیمه عمر می فروختم ولی چرا در مجتمع مسکونی خودمان چند بروشور و کاتالوگ بیمه عمر نداده بودم چرابه همسایه هایمان معرفی نکرده بودم چرا کوتاهی کرده بودم ترس از رد شدن و نپذیرفته شدن توسط همسایه ها باعث شده بود آنها را نادیده بگیرم و بیمه عمر را به آنها معرفی نکنم. اگر این جوان بیمه عمر داشت الا سرنوشتش این نبود آخر چرا باید یه نفر فقط بدلیل نداشتن هزینه های درمانی به این راحتی جانش را از دست بدهد از غصه داشت دیوانه می شد به دفترش رفت ومستقیماً به سراغ لیست مشتریانی که تا آن موقع به بهانه ها و دلایل مختلف، به او “نه” گفته بودند. فقط یک چیز در ذهنش موج می زد: «اگر یکی از فرزندان شان یا حتی خودشان به چنین سرنوشتی که آن جوان به آن دچار شده بود دچار شوند، چگونه خودم را خواهم بخشید؟!» به تمام کسانی که برای بیمه عمر به او نه گفته بودند زنگ زد اما این بار نیت اش فقط آگاهی بخشی به مردم بود به هیچ چیز فکر نمیکرد حقوقش برایش مهم نبود، ترس از نه شنیدن مهم نبود اینکه دیگران درباره اش چه بگویند هم مهم نبود فقط مهم کمک به دیگران بود در عرض 3-4 ساعت به 50 نفری که به او مدتها قبل نه گفته بودند به 35 نفرشان بیمه عمر فروخت عجیب بود! همانهایی که تا دیروز می گفتند “نه”، امروز می گفتند: «لطفاً شماره حساب و جمع کل حق بیمه را اعلام کنید تا واریز کنیم!»چه اتفاقی افتاده بود؟ آنها که همان افراد دیروزی بودند. همان مبالغ را هم بابت همان بیمه عمر می خواستند بپردازند؛ هیچ چیز تغییر نکرده بوده. به جز یک چیز: «قصد و نیت من برای فروش بیمه عمر». اما آن 15 نفر خودشان انتخاب کرده بودند که راهشان چه باشد او تلاشش را کرده بود و قلبا خوشحال بود او نجات زندگی آن 35 نفر را مدیون آن جوان مرحوم 22 ساله بود روحش شاد .
|
ویژگی 8: بیمه عمر برای 5 بیماری خاص یعنی پیوند اعضا مانند کبد کلیه قلب و سکته قلبی ،سکته مغزی، عمل قلب باز و همه سرطان ها برای هربیماری تا 25 میلیون تومان کمک بلاعوض می کند.
|
معمولابه تجربه دیدم افراد هنگام مواجهه با بیمه عمر چند نوع واکنش دارند:!
1- دسته اول افرادی هستند که بعد از شنیدن توضیحات وخوندن تبلیغات، اونو جدی نمی گیرند چون متاسفانه نماینده بیمه اون قدر فنی و پیچیده توضیح داده که فرد در ذهنش کلی سوال براش پیش میاد و قادر به هضم مسئله نیست. پس بهترین راه حلی که انتخاب می کنه حذف صورت مسئله به جای حل مسئله است پس به راحتی بی خیال بیمه میشه این طوری با تصمیم نگرفتن خیال خودشو راحت می کنه سری که درد نمی کنه را که دستمال نمی بندن!! به همین دلیل من سعی می کنم اون قدر بیمه نامه را ساده توضیح بدم که دقیقا فرد بدون گیج شدن آگاهی و اطلاعات خوبی پیدا کنه.
2- دسته دوم افرادی هستند که کلا اعتمادی به هیچ چیز ندارن با هزار توضیح و دلیل آوردن هم قانع نمیشن با بهانه های مختلف بیمه عمر را رد می کنن من هم وقتی می بینیم فرد بهونه میاره بی خیالش می شم.اما اگر توضیح بخواد و ابهام وسوال داشته باشه حاضرم تا ساعتها باهاش صحبت کنم.
3- دسته سوم ارزش بیمه نامه رو درک کردن اما ترس از تصمیم گیری دارن. تردید دارن دودل هستن .منتظرند یکی از نزدیکانشون تایید کنه تا اونا هم با جرئت بیشتری اقدام به خرید کنن اونا با مکانیزم به تعویق انداختن تصمیم سعی میکنند از تصمیم گیری فرار کنن.(فوبیای تصمیم گیری دارن یعنی ترس از گرفتن تصمیم)
4- دسته چهارم افرادی هستن که ارزش بیمه عمر را درک کردن و پس از کسب اطلاعات از افراد معتبر و آگاه قاطعانه اقدام به خرید می کنن من قلبا خوشحالم چون یک کار بسیار باارزش ویک تصمیم عالی و هوشمندانه برای تامین آینده خانوادشون گرفتن و من باعث وبانی آن کار بودم.
5- سوال مشترک مردم ایناست: این پولی که به عنوان حقوق بازنشستگی میدن رقمش خیلی بالاست مگه میشه؟ بعضی ها هم میپرسن این پول مثلا 20 یا 30 سال دیگه هیچ ارزشی نداره بدلیل تورم. و سوال مشترک اکثر افراد هم اینه اگه بیمه ورشکست شه یا اینا کلاهبرداردی باشه چی؟ جوابشون را هم حضوری در خدمتم.
6- آخرین مطلب:
الان رو نمی دونم، ولی قدیما می گفتن فرصت سوزی بده ،زشته، درست نیست، یعنی جیزه دیگه !یعنی آدم یه ذره به مغزش فشار بیاره می فهمه که فرصتها مثل ابر می گذرند.
به هر حال من زبونم مو در آورد بس که سعی کردم با داستان و طنز و شوخی و جدی به هر طریقی شده بگم بیمه عمر خوبه. اگه خواستین در خدمتم ،اگرم نخواستین باشه ،هیچ چی زورکی که نیست .بگو خب ؟ اونایی که همت کردن و خواستن یه زنگی به ما بزنند اونایی هم که به هزار و یک دلیل آیه یاس می خونن اونا را به خیر و بازم اونا را به سلامت ...بگو خب دیگه حالا که حرفامون به اینجا رسید اجازه بدید آخر منبرم را با شعر تموم کنم باشه!!
من دلواپس انسانم آن که هست می بینمش
ناشناس عبور می کنم از کنار چشمانش
ومی دانم که پرآشوب است خاطرش . من دلواپس انسانم
آنکه خسته می خوابد. خسته بر می خیزد. خسته می گرید. خسته می خندد.
در اندیشه بام است و سفره ای برای شام و دل نگران فردای پرابهام.
من دلواپس انسانم.
قصه ما به سر رسید کلاغ بیچاره به مسکن مهرش رسید.... |
مشاوره بیمه زندگی و سرمایه گذاری